泉源丨喜马拉雅FM精品课《叶云燕：明显白白买保险》 编辑丨田潇湘 随着社会文明的进步，人类追求的工具越来越多元化，需求也多元化了。保险对我们来说也是必须品，可是种类繁多，该怎么买呢？  今天我们主要解决两个问题，一是整理挑选年金险产物的思路；二是我们要详细来看7个当前市场上主流的年金险产物，划分出自平安、泰康、太平、中原、新华、人保、太保。保险有特定的适合人群 其实在教育金和养老金计划上，可以思量年金险。

而且总结下来，年金险有特定的适合人群： 已经购置足额的保障型保险，包罗重疾险、定期寿险和医疗险。资产富足，而且清楚相识在资产设置中，年金险不是为了博取高收益，而是作为一种保值方式的定位。

第三，在一个时间段内，期望获得宁静稳健、收益确定的现金流，用于子女教育或者小我私家养老。 如果你正好切合，那么就可以放心购置年金险，不必被市场上种种信息噪音滋扰。至于怎么买，主要解决两个问题： 挑选年金险，该考察哪些方面？ 市场上的主流年金险产物，各自有哪些特点？ 对大多数人来说，当你初次接触年金险时，面临的往往是一长串数字，以及生存金、祝寿金、满期金等名目繁多的种种“金”。因此即便你有购置需求和能力，看到这里恐怕也望而却步了。

考察保险“三步走” 其实，我们可以通过简朴的“三步走”，去考察一款年金险的几个重要方面。第一步，看每年牢固返还。

我们说过，所谓“年金”，本质上是跨期分配你的资金，为未来漫长的岁月提供稳定的现金流。因此，挑选年金险首先要看的，就是回归它最本初的功效，看到底为你提供了几多稳定现金流，即交钱之后，每年有几多牢固返还。

接下来我们说第二步要看的，就是分红。可能不少人一看到有分红，就会两眼放光。

这里我要再次提醒一下你：分红并不像每年的牢固返还，它来自保险公司谋划结果基础上的红利分配，不牢固且无法保证。极端情况下，甚至可以一分钱不分。

 最后，我们在挑选年金险的第三步，自然就是看谁人万能账户了。你每年拿到的年金、分红等资金，不是直接给你，而是自动进入捆绑在一起的万能险账户里，举行投资增值，不仅有效提升收益，而且灵活性也大大增强。这个历程中会涉及到几种息费：保底利率、结算利率、初始用度、追加和领取账户价值的手续费。所以，在选择时，挑保底利率高的万能险即可。

无论以后银行利率水平怎样变化，这个账户都得不会低于保底利率，同样是100%确定的。我们买年金险，也不就是为了这份确定吗？ 第一步，年金险部门，看每年牢固返还几多，主要与预定利率有关，越高越好。

第二步，年金险部门，看有没有分红，而且理性看待分红。第三步，万能险部门，看保底利率、结算利率和各种手续费，两个利率越高越好，手续费自然越低越好。主流年险产物的区别 接着，我们就要详细来看7个当前市场上主流的年金险产物，划分出自平安、泰康、太平、中原、新华、人保、太保。

这里着重提几点： 首先，大部门年金险都是有分红的，只有中原这款不带分红。这款产物属于适才说的“高预定利率不含分红”类型，如果你对领取金额简直定性格外看重，可以重点思量中原这款年金险。其次，在万能账户的保底利率上，中原、人保最高，到达3%；平安最低，1.75%。

但平安现在的实际结算利率仍有优势，与中原、人保、新华都凌驾5%。另外，在投保人意外宽免这个功效上，只有中原和泰康的产物具备。意思就是如果投保人在条约交费期内，不幸遭受意外身故或全残，则能宽免剩余未交保费——剩下的保费不用交，被保人的保障利益继续有效，算是一小我私家性化条款。 这样对比下来，中原人寿这款产物相对比力占优势。

这里也增补一句，“中原红”是中介渠道的专属产物，而直销渠道，也就是你直接去跑去保险公司能买到的年金险，都叫“中原福临门”。两款产物只是销售渠道差别，产物形态基本大同小异。这类情况在年金险的购置历程中比力常见，大家也知晓一下。

总之，在购置年金险之前，你可以先问问自己，是否已经做好家庭中的重疾、医疗、意外、定寿等基础保障，家庭理财投资是否有稳妥方案，日常现金流状况是否康健。如果一切回覆都是OK，那么就可以随着上面的“三步走”，来详细购置一款年金险。想对比研究的，就把表格仔细看看，同时可以去找对应的公司保险照料，有针对性地举行测算。——end——  关于主播 《叶云燕：明显白白买保险》讲述频繁的推销、眼花缭乱的险种以及“保险受骗”新闻，很容易让大家对保险持警备心态。

叶云燕老师，中国第一代保险署理人，提炼其20多年的从业履历，用深入浅出的语言、详细扎实的数据、公正客观的解读，为你一站式答疑心田的困惑，明显白白买保险。关于喜马拉雅 随时随地，听我想听！4.7亿用户的配合选择，听段子听小说听新闻听音乐，就用喜马拉雅！。

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